Una tasa de interés es la cantidad cobrada por un prestamista a un prestatario por el uso de activos, expresada como un porcentaje del capital. Las tasas de interés son típicamente anotadas en una base anual, conocida como tasa de porcentaje anual. Los activos prestados podrían incluir, efectivo, bienes de consumo, bienes de gran tamaño, como un vehículo o edificio. Los tipos de intereses son esencialmente un alquiler, o carga de arrendamiento al prestatario, para el uso del activo.
En el caso de un activo grande, como un vehículo o edificio, la tasa de interés se conoce a veces como la “tasa de arrendamiento”. Cuando el prestatario es un partido de bajo riesgo, generalmente se le cobrará una tasa de interés baja; si el prestatario es considerado de alto riesgo, la tasa de interés que se cobran será mayor.
El interés es cobrado por los prestamistas como compensación por la pérdida del uso del activo. En el caso de prestar dinero, el prestamista podría haber invertido los fondos en lugar de prestarlos. Con el préstamo de un activo grande, el prestamista puede haber sido capaz de generar ingresos del activo si se han decidido a utilizar por sí mismos.
Tipos de intereses fijos
El interés fijo es uno de los tipos de intereses que existen; el cual se mantiene constante durante todo el transcurso del préstamo, sin importar las fluctuaciones de los tipos de interés ni las variaciones de mercado. Esto hace posible que los pagos persistan siendo los mismos durante todo el período.
Cuando alguien solicita un préstamo con una tasa de interés fija, la tasa que recibirá normalmente se determina en el momento de la aprobación, y no cambia durante toda la vida del préstamo. Cuando los prestamistas determinan los puntos del precio para sus productos de tasa de interés fija, los basan en las tasas de mercado disponibles en ese momento.
Los prestamistas que ofrecen precios basados en el crédito ofrecerán una gama de tarifas en su producto de tasa fija, basado en la solvencia crediticia. En ese caso, cuanto mejor sea el puntaje de crédito del solicitante (o del co-solicitante), mejores serán sus posibilidades de obtener una tasa más baja.
El tipo de mercado, por otra parte, depende en gran medida de la duración del préstamo y de otras características, y puede variar en función de las condiciones del mercado. Esto significa que los prestamistas pueden cambiar las tarifas fijas que ofrecen a los nuevos solicitantes a medida que cambian las condiciones del mercado. Por ello, es importante revisar la oferta actual del prestamista antes de solicitar un préstamo.
Hay una variedad de opciones de financiamiento con diferentes tipos de mercado que los prestamistas pueden usar para financiar un producto de tasa de interés fija. Por lo general, la tasa de mercado se basa en vehículos de financiación que tienen una longitud similar
Las tasas de interés fijas son casi siempre más altas que las tasas variables en el momento en que se origina el préstamo.
Tipos de intereses variables
La tasa de intereses variables se refiera aquella que mantiene un movimiento fluctuante hacia arriba y hacia abajo en función de los cambios de un índice de tasa de interés subyacente.
Cuando alguien solicita un préstamo de tasa variable, la tasa de interés también se determina generalmente en el momento de la aprobación. Sin embargo, la tasa de interés fluctuará con el tiempo. Las tasas variables se conciertan de dos componentes: Un índice, que está disponible al público y no controlado por el prestamista; más un crédito basado en el margen determinado por el prestamista.
Una vez más, los solicitantes/co-candidatos con los mejores puntajes de crédito calificarían para los márgenes más bajos. La tasa de inicio de un préstamo a tasa variable suele ser inferior a la tasa de un préstamo a tasa fija.
Tipos de intereses mixtos
El tipo de interés mixto usa un interés fijo para los primeros años de la vida del crédito; sin embargo, pasa a interés variable posteriormente, hasta finalizar el pago de lo adeudado.
Los prestatarios deben pagar una tasa que es una parte del préstamo al prestamista llamado interés. Cuando un prestatario acepta una tasa de interés mixta, está aceptando pagar diferentes tipos de interés durante períodos de tiempo específicos. Por ejemplo, puede pagar una tasa de interés más alta durante los primeros cinco años. Después de este período de tiempo la tasa puede subir o bajar dependiendo del contrato de préstamo.
Los prestatarios pueden beneficiarse de un préstamo de tasa mixta si la tasa de interés inicial es menor, especialmente si se espera que las finanzas sean más estrictas en un futuro próximo. Los prestamistas también pueden beneficiarse de este tipo de hipoteca porque los prestatarios pueden verlo como una alternativa más segura a un interés de tasa variable si no califican para un préstamo de tasa fija.
